Jos varallisuutta on kertynyt jo yli oman tarpeen, ajatus omaisuuden kartuttamisesta jälkipolville tuntuu hyvältä ja järkevältä. Kiitos internetin, aktiiviset sijoittajat löytävät houkuttelevia sijoitusmahdollisuuksia helposti. Varoja voi sijoittaa paitsi pankkien ja vakuutusyhtiöiden kautta, myös suoraan erilaisiin kohteisiin sekä kotimaassa että ulkomailla.

Oikeaoppisesti hajautetussa sijoittamisessa piilee kuitenkin harvoin tiedostettu riski, joka voi johtaa varojen katoamiseen.

Hoitaessani sijoittajien kuolinpesiä, olen törmännyt seuraavaan ongelmaan. Varoja pitäisi olla huomattavan paljon, mutta leski tai perilliset eivät tiedä mihin ne on sijoitettu. Aikaisemmin paperipostia kertyi kansioihin ja niitä selaamalla löytyi tiedot talletuksista, vakuutuksista ja muista sijoituksista. Suomalaisista yhtiöistä useimmat lähettävät vieläkin kuolinpesän viimeiseen osoitteeseen tiedon säilytyksessään olevista varoista. Tätä kautta tieto siis tulee, jos posti tuo kirjeen perille.

Nykyään valtaosa viesteistä ja itse kaupankäynti tapahtuu verkkopalveluiden käyttäjätilien kautta. Käyttäjätunnukset ja salasanat neuvotaan pitämään vain muistissa, ei paperilla. Tästä seuraa, että kukaan muu kuin sijoittaja itse ei tiedä, mihin varoja on siirretty.

Kuoleman tapauksen sattuessa tietoja ei löydy mistään. Kannettava tietokone voi olla rikkoutunut tai kukaan ei tiedä sen kaikkia salasanoja. Tietokoneella voi myös olla niin paljon tiedostoja, että niiden läpi selaaminen vie kuukausia. Vaarana on, että sijoitetut varat jäävät kohteisiinsa pysyvästi eivätkä koskaan päädy perillisille, koska kukaan ei tiedä niistä.

Miten sitten tulisi toimia? Laadi lista palveluista, joita olet käyttänyt sekä yhtiöistä, joihin tai joiden kautta olet sijoittanut. Yksikertainen lista riittää, kunhan siihen muistaa lisätä aina uudet kohteet. Muista nimetä lista selkeästi, esimerkiksi Sijoitukseni. Jos sinulla on tärkeiden papereiden kansio, tulosta lista sinne säännöllisin väliajoin. Jollet käytä paperikansioita, voit lähettää listan sähköpostilla säännöllisin väliajoin jollekin lapsista, puolisolle tai luottoystävälle.

Mikäli haluat hoitaa asioita sekoittamatta niihin lähipiiriä ja olet tehnyt esimerkiksi testamentin, jolle on nimetty toimeenpanija, voit lähettää listan hänelle.

Pääasia on, että jollakin on kattavat tiedot sijoituksistasi. Listalta ei kannata myöskään poistaa tietoja, ellet ole nostanut varojasi kokonaan itsellesi. Joskus epäonnistuneilta näyttäneet sijoitukset ovat ns heränneet henkiin vuosien kuluttua ja tuottaneet voittoa.